消金加码、零售提速，子公司协同增强

敬请参阅末页重要声明及评级说明证券研究报告消金加码、零售提速，子公司协同增强主要观点：主要观点：[Table_Summary]⚫经营业绩：经营业绩：4Q23营收增速环比上行，主要由投资营收增速环比上行，主要由投资业务业务贡献贡献2023年宁波银行营收、归母净利润同比+6.4%，10.66%。四季度营收增速环比上行，其中投资净收益贡献最显著，4Q23单季同比+57.47%，主要得益于债市走强，交易类金融资产投资收益同比大幅增加。利息净收入增速环比改善，单季同比+4.09%。中收净收入继续拖累营收，全年同比-22.76%，主要受到财富管理业务下滑影响。⚫量：量：个贷增长亮眼个贷增长亮眼，综合经营底色扎实，综合经营底色扎实2023年宁波银行贷款、存款增长分别同比增长19.76%、20.76%，存贷高增态势延续。对公、个人贷款规模分别增长13.87%、29.64%（vs2022A+23.64%、17.44%），其中个贷增长亮眼，结构上来看主要由消费贷高增贡献（同比+31.89%，vs2022A+10.69%）。公司通过深化数字化赋能全周期、全场景的综合化服务，触达个人客户能力不断增强。对公贷